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泉州房贷利率“换锚”启动 利率下限与全国政策一致

10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，这也被市场称作房贷利率“换锚”。

个人住房贷款参考LPR定价后，泉州对于首套、二套，以及商业用房等有什么信贷政策规定？如何用LPR计算个人住房贷款实际支付的利率？记者就此走访泉州有关部门。

泉州利率下限 与全国政策一致

记者从有关部门了解到，目前，泉州市个人住房贷款利率下限与全国统一的住房信贷政策要求保持一致。首套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

此外，2019年10月8日前已发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行；已签订合同但未发放的个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

另据了解，目前公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款参照LPR定价，公积金贷款仍按照原公积金贷款利率政策执行。

有关部门介绍，个人住房贷款利率应参考最近一个月相应期限的LPR定价，银行在具体操作中，在借贷双方协商一致的前提下，会在合同中约定明确的LPR参考时间确认方式。比如合同签订日前一日相应期限的LPR，或起息日（贷款发放日）前一日相应期限的LPR。

目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，1年期和5年期以上的个人住房贷款直接参照相应期限的LPR定价，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率可由银行自主选择参考的期限品种定价。

如何计算个人实付利率？

那么如何用LPR计算个人住房贷款的借款人实际支付的利率？记者从有关部门了解到，LPR是贷款定价的参考利率，个人住房贷款的借款人实际支付的利率要在LPR的基础上，首先确认本地区域差别化信贷政策规定的加点下限，再综合考虑银行经营情况、借款人风险状况和信贷条件等因素，由借贷双方平等协商确定，具体表示方式为在相应期限LPR基础上加点。

比如一笔首套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确首套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率（LPR），以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加50个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，则该笔贷款的实际执行利率为5.35%（4.85%+0.50%=5.35%）。

如果一笔二套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确二套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率加60个基点，以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加15个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，该笔贷款的实际执行利率为5.60%（4.85%+0.60%+0.15%=5.60%）。

有关部门介绍，通过上述案例和算法可以看出，由于各银行上浮基点不尽相同且存在变化，借款人风险状况和信贷条件等因素，不同借款人实际支付利率也会产生不同情况，借款人可在向各银行咨询后，自行选择适合的贷款产品。

可选择固定或浮动利率

记者了解到，LPR执行后，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变；选择浮动利率的，贷款利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。

新发放个人住房贷款的重定价周期最短为1年，也可选择1年以上的重定价周期。也就是说，每笔个人住房贷款利率调整最频繁的情况是按年变化，贷款利率、月还款额不会按月调整变化。

比如经借贷双方协商一致，约定重定价周期为1年，贷款利率“于1月1日调整”，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加点重新计算。如果经借贷双方协商一致，约定重定价周期为3年，贷款利率“于起息日在对月对日调整”，如起息日为2019年10月28日，贷款利率会在每隔3年的10月28日按照当年10月20日的LPR加点重新计算。

（记者 王宇）

日乒北京大满贯名单出炉：张本兄妹领衔12人！日媒直言再度威胁中国队

北京时间8月25日，WTT官方宣布北京大满贯报名截止时间已至，男单排名前五、女单排名前五都自动入选，随后能看到国乒男单、女单出战的名单。

【男单】王楚钦、林诗栋、温瑞博、周启豪、向鹏、陈垣宇、梁靖崑；

【女单】孙颖莎、王曼昱、蒯曼、王艺迪、陈幸同、陈熠、石洵瑶、覃予萱 ；

日乒方面男单：松岛辉空、张本智和、户上隼辅、篠塚大登、吉村真晴、宇田幸矢；

女单：张本美和、早田希娜、大藤沙月、桥本帆乃香、佐藤瞳、长崎美柚；

日乒过去几站的表现愈发的出色，在WTT瑞典大满贯上张本美和/早田希娜搭档拿到女双冠军，男单项目张本智和拿到亚军，松岛辉空则进入四强，女单方面张本美和也是四强。（国乒男队没有一人进入八强之内）

在WTT横滨冠军赛上，张本美和拿到女单冠军，张本智和则拿到男单冠军，国乒男单方面依旧没有任何一个进入八强之内。

在WTT美国大满贯上，松岛辉空拿到男单冠军成为日乒队史首位大满贯冠军，也是外协第二位大满贯冠军。女双方面早田希娜/张本美和拿到亚军，女单方面张本美和四强，国乒男单方面依旧是没有一人进入八强。

日媒《CoCoKara》写道：亚运会在即，乒乓球王国深感危机，日乒想要阻挡中国队的连霸势头，日乒男队已经成为真实的威胁。

文中写道：亚运会还剩一个月，亚运会后就是中国大满贯，日乒的核心张本智和、松岛辉空被寄予厚望，美国大满贯松岛登顶创历史，横滨冠军赛张本卫冕创历史，这两位年轻的核心已经成为全球最顶尖的选手，他们已经真实的威胁到中国男乒。